증여세: 가족끼리 돈 주고받다 ‘세금 폭탄’ 맞는 이유 (그리고 피하는 법)

부담 없이 자산을 이전하고 싶은데, 세금이 발목을 잡고 있진 않으신가요?

 

가족 간 자산 이전은 단순한 사랑의 표현 그 이상입니다. 하지만 별생각 없이 진행하면, 예상치 못한 세금 폭탄을 맞을 수도 있습니다. 오늘은 실무에서 자주 마주치는 ‘가족 간 증여’ 상황을 바탕으로, 어떻게 하면 세금을 줄이면서도 현명하게 자산을 이전할 수 있는지 실질적인 방법을 공유드리겠습니다.

 

증여세: 가족끼리 돈 주고받다 ‘세금 폭탄’ 맞는 이유

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1. 가족 간 증여가 중요한 이유

가족끼리 돈이나 부동산을 주고받는 일이 잦아지는 요즘, 단순한 도움의 손길이라고 생각하기 쉽습니다. 하지만 증여는 세법상 ‘무상이전’으로 간주되어 과세 대상이 됩니다.

 

특히 부모 자식 간 증여는 자산이 세대를 넘어가는 중요한 전환점이 되기 때문에, 이에 따른 증여세 부담도 상당할 수밖에 없습니다.

 

저도 처음엔 ‘가족끼리 주는 건데 무슨 세금이야?’ 하고 넘어갔지만, 실제 사례를 보며 생각이 완전히 바뀌었습니다.

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2. 증여세, 왜 이렇게 많이 나올까?

증여세는 단순히 “얼마를 줬느냐”만으로 계산되지 않습니다. 중요한 기준은 다음과 같습니다:

• 증여자와 수증자의 관계 (예: 부모-자식, 부부 등)
• 10년간의 누적 증여 금액
• 비과세 한도:
  • 자녀에게는 5,000만 원 (미성년자는 2,000만 원)
  • 배우자에게는 6억 원

예를 들어, 자녀에게 1억 원을 증여하면 5,000만 원은 공제되지만, 나머지 5,000만 원에는 최대 20~30%의 세율이 적용될 수 있습니다. 단순 계산만으로도 천만 원 이상 세금이 발생하는 경우가 생기죠.

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3. 절세를 위한 3가지 핵심 전략

1) 분산 증여 전략

한 번에 많은 금액을 증여하기보다, 10년 주기를 활용해 분산하면 공제 혜택을 극대화할 수 있습니다.

예시:

• 올해 5,000만 원 증여 → 전액 공제
• 10년 뒤 다시 5,000만 원 → 다시 전액 공제 가능

2) 배우자 증여 활용하기

배우자 간의 증여는 무려 6억 원까지 비과세입니다. 따라서 자산을 배우자에게 먼저 증여하고, 추후 자녀에게 전달하는 방식으로 세대를 나눠 절세할 수 있습니다.

단, 이 경우 증여세 추적 기간(5년) 동안 관리가 필요합니다.

 

3) 자녀 명의 금융 상품 활용

자녀 명의로 **비과세 상품(CMA, ISA 등)**을 가입해 일정 기간에 걸쳐 이체하면 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 다만, 자금 출처에 대한 소명이 가능해야 하며, 자녀가 실제로 사용하거나 운용하는 구조가 필요합니다.

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4. 자주 묻는 질문과 오해 정리

• Q. 가족 간 계좌이체도 과세 대상인가요?
  A. 자주 발생하면 의심받을 수 있으며, 금액이 크면 국세청의 추적 대상이 됩니다. 이체 명목과 정기성, 사용처가 중요합니다.
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• Q. 증여세 안 내고 자녀에게 집 사주고 싶은데 방법 없을까요?
  A. 부모가 자녀와 공동명의로 매수하거나, 자녀가 대출을 일부 부담하는 방식 등을 활용할 수 있지만, 세무사의 조력이 꼭 필요합니다.
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• Q. 이미 증여한 금액도 추후에 문제가 되나요?
  A. 국세청은 최대 15년간 소급 조사 가능합니다. 특히 부동산은 취득 시기와 자금 출처를 꼼꼼히 검토합니다.

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5. 마무리: 미리 준비한 사람이 이긴다

가족 간 자산 이전은 누구에게나 일어날 수 있는 일입니다. 그러나 세금 문제는 ‘몰라서 당하는’ 경우가 대부분입니다. 저 역시 처음엔 단순히 가족 간 신뢰만으로 돈을 주고받았지만, 세무상담을 받아본 뒤 그 복잡함과 위험성을 깨달았습니다.

 

꼼꼼하게 계획하고, 나눠서 진행하고, 전문가의 조언을 듣는 것.
그게 바로 가족 모두가 만족할 수 있는 절세의 첫걸음입니다.

 

특히 지금 이 글을 읽고 있는 20~30대 자녀 세대라면, 지금부터라도 이런 정보에 조금씩 익숙해져야 합니다.
“부모님이 알아서 하시겠지”라고 생각하는 순간, 중요한 기회를 놓칠 수 있습니다.

부모님과 가족의 자산을 지키기 위해,
그리고 미래의 재산 이전이 더 효율적이고 평화롭게 이루어지도록 하기 위해,
이제는 자녀가 먼저 똑똑해져야 할 때입니다.

 

나와 내 가족을 위한 경제 지식, 지금부터 하나씩 차곡차곡 쌓아보세요.
그 시작이 바로 ‘증여 절세 전략’을 이해하는 일입니다.

 

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