나만의 재정 게임하기: 나에게 맞는 재정 계획으로 진정한 행복 찾기

이 세상에는 두 가지 종류의 재정 게임이 있습니다. 남들의 룰을 따르며 끊임없이 비교하는 외부의 게임과, 오직 자신만을 위한 내면의 게임. 당신은 지금 어떤 게임을 하고 계신가요? 자신만의 게임하기를 시작한다면, 재정적 스트레스가 줄어들고 진정한 만족감을 경험할 수 있습니다.

 

나만의 재정 게임하기

남의 기준으로 살아온 재정 생활

매일 아침 인스타그램을 열면 친구들의 해외여행 사진과 명품 가방, 새 차 구매 소식이 가득합니다. 직장 동료는 암호화폐로 큰돈을 벌었다며 자랑하고, 또 다른 지인은 빌딩 매입 소식을 전합니다. 그럴 때마다 '나만 뒤처지는 건 아닐까?'라는 불안감이 엄습하죠.
저 역시 한때는 남들의 성공 기준에 맞춰 재정 계획을 세웠습니다. 연봉이 얼마인지, 어떤 차를 타는지, 어디에 살고 있는지가 성공의 지표처럼 느껴졌습니다. 친구가 부동산에 투자했다는 말에 무작정 대출을 받아 아파트 청약에 뛰어들었다가 큰 부담을 안게 된 경험도 있습니다.
하지만 그런 경쟁적인 재정 게임은 결코 끝나지 않습니다. 누군가의 차를 따라 산다면, 곧 더 좋은 차를 산 다른 사람이 나타나기 마련이니까요. 이런 끝없는 비교와 경쟁 속에서 우리는 정작 중요한 것 '자신의 행복과 가치'를 잃어버리기 쉽습니다.

 

남의 기준으로 살아온 재정 생활

비교의 함정에서 벗어나기

우리는 왜 끊임없이 남들과 비교하게 될까요? 심리학자들은 이를 '사회적 비교 이론'으로 설명합니다. 인간은 자신의 능력과 상황을 평가하기 위해 타인과 비교하는 경향이 있다는 것이죠. 특히 SNS의 발달로 타인의 삶이 더 쉽게 노출되면서 이러한 비교는 더욱 심화되고 있습니다.
제 경우, 회사 동료들이 매년 새 차를 바꾸는 모습을 보며 '나도 그렇게 해야 하나?'라는 압박감을 느꼈습니다. 하지만 곰곰이 생각해보니 그들 중 대부분은 높은 할부금을 내며 재정적 여유가 없는 상태였죠. 겉으로 보이는 화려함 뒤에는 보이지 않는 부담이 있었던 겁니다.

자신만의 게임하기란 무엇인가?

자신만의 게임하기는 남들의 기준이나 사회적 성공의 척도가 아닌, 자신의 가치관과 상황에 맞는 재정 목표를 설정하고 그에 맞게 살아가는 것을 의미합니다. 이는 단순히 돈을 모으는 방법이 아니라, 자신에게 진정으로 중요한 것이 무엇인지 파악하고 그에 재정적 우선순위를 부여하는 삶의 방식입니다.
예를 들어, 어떤 사람에게는 대기업 임원이 되어 고액 연봉을 받는 것이 성공일 수 있습니다. 하지만 다른 사람에게는 적은 소득이더라도 여유 시간이 많은 직업을 통해 가족과 함께하는 시간이 더 가치 있을 수 있습니다. 자신만의 게임하기는 이처럼 개인의 고유한 가치관을 재정 계획의 중심에 두는 것입니다.

자신만의 게임하기

재정적 자아 인식의 중요성

자신만의 게임을 시작하기 위한 첫 단계는 재정적 자아를 인식하는 것입니다. 돈에 대한 자신의 감정, 태도, 신념을 이해하는 것이죠. 우리 대부분은 어린 시절부터 형성된 돈에 대한 무의식적 신념을 가지고 있습니다.
예를 들어, 저는 어린 시절 부모님이 "돈 모으기가 얼마나 어려운데!"라는 말씀을 자주 하시는 환경에서 자랐습니다. 그래서 무의식적으로 '돈 모으기는 힘들고 고통스러운 과정'이라는 신념이 형성되었죠. 이러한 신념을 인식하고 재프레이밍(reframing)하는 과정이 필요했습니다. '돈 모으기는 재미있고 보람찬 여정이 될 수 있다'라는 새로운 프레임으로 바꾸어 나갔습니다.

왜 자신만의 게임을 해야 하는가?

a. 정신적 안정감 증가
남들과 비교하지 않을 때 느끼는 해방감은 상상 이상입니다. 직장 동료가 새 차를 샀다고 해서 부러워할 필요도, 자신을 비하할 필요도 없어집니다. 제 경우, 자신만의 게임하기를 시작하고 나서 SNS를 볼 때마다 느끼던 상대적 박탈감이 크게 줄었습니다.
b. 현실적인 목표 설정 가능
자신의 실제 상황과 능력에 맞는 재정 목표를 세울 수 있습니다. 월급이 300만원인데 친구처럼 매달 200만원씩 저축하려고 무리할 필요가 없습니다. 내 소득과 지출 구조에 맞는 합리적인 저축 계획을 세울 수 있죠.
c. 자신만의 성공 기준 마련
남들이 정의한 성공이 아닌, 자신만의 성공 기준을 세울 수 있습니다. 저에게는 큰 아파트보다 작더라도 출퇴근 시간이 짧은 곳에 사는 것이 더 중요했습니다. 그 선택으로 매일 1시간 이상의 여유 시간을 확보했고, 이는 돈으로 환산할 수 없는 가치를 줍니다.
d. 지속 가능한 재정 습관 형성
자신의 상황과 가치에 맞게 설계된 재정 계획은 지속하기 쉽습니다. 무리한 저축이나 투자가 아닌, 실현 가능한 목표를 향해 꾸준히 나아갈 수 있기 때문입니다.
e. 재정적 자유로 가는 진정한 길
재정적 자유는 단순히 많은 돈을 버는 것이 아니라, 돈 때문에 원치 않는 결정을 내리지 않아도 되는 상태를 의미합니다. 자신만의 게임하기를 통해 소비와 저축의 균형을 찾으면, 더 적은 금액으로도 진정한 의미의 재정적 자유를 경험할 수 있습니다.

저는 연봉이 높지 않지만, 소비 욕구를 조절하고 현재 소득의 20%를 꾸준히 투자함으로써 재정적 안정감을 느끼고 있습니다. 비록 고급 레스토랑에서 매주 식사를 하거나 최신 유행제품을 구매하지는 않지만, 제가 진정으로 가치를 두는 여행이나 취미 활동에는 충분한 자금을 할당하고 있습니다.

자신만의 게임하기를 시작하는 방법

1. 자신의 가치 파악하기

진정으로 중요하게 생각하는 가치가 무엇인지 생각해보세요. 저는 일과 삶의 균형, 가족과의 시간, 정신적 여유를 중요시합니다. 따라서 저의 재정 계획은 이러한 가치를 지원하는 방향으로 설계되어 있습니다.
구체적인 방법으로는, A4 용지를 가로로 나누어 왼쪽에는 '내게 중요한 것'을, 오른쪽에는 '내게 덜 중요한 것'을 적어보는 것입니다. 예를 들어, 저는 왼쪽에 '가족과의 저녁 시간', '취미 생활을 위한 여유', '안정적인 노후'를 적었고, 오른쪽에는 '최신 유행제품', '고급 식당에서의 식사', '타인의 인정'을 적었습니다. 이 목록은 재정 결정을 내릴 때마다 참고하게 됩니다.

 

2. 현실적인 재정 상황 파악하기

정확한 수입과 지출, 자산과 부채를 파악해야 합니다. 자신의 재정 상황을 명확히 알아야 현실적인 계획을 세울 수 있습니다. 저는 매달 첫째 주 일요일에 30분 정도 재정 상황을 점검하는 시간을 가집니다.

 

효과적인 재정 상황 파악을 위해 저는 세 가지 문서를 만들어 관리합니다:

월간 현금 흐름표: 월별 수입과 지출을 카테고리별로 정리합니다. 고정비(월세, 보험료 등)와 변동비(식비, 교통비 등)를 구분하여 기록합니다.
순자산 보고서: 6개월마다 모든 자산(예금, 투자, 부동산 등)과 부채(대출, 신용카드 등)를 정리하여 순자산을 계산합니다.
재정 목표 트래커: 설정한 목표에 대한 진행 상황을 시각적으로 확인할 수 있는 차트나 그래프를 만듭니다.

3. 나만의 재정 목표 설정하기

단기(1년 이내), 중기(1-5년), 장기(5년 이상) 목표를 설정해보세요. 이때 중요한 것은 남들의 기준이 아닌, 자신의 가치와 상황에 맞는 목표를 세우는 것입니다. 저의 경우 단기 목표는 6개월치 생활비 비상금 마련, 중기 목표는 30% 정도의 주택 자금 마련, 장기 목표는 55세 경제적 자립이었습니다.

목표를 설정할 때는 'SMART' 원칙을 따르는 것이 도움이 됩니다:

Specific(구체적): "돈을 모으자"가 아닌 "6개월치 생활비(1,800만원)를 비상금으로 모으자"
Measurable(측정 가능한): 금액, 기간 등 수치화할 수 있는 목표
Achievable(달성 가능한): 현실적으로 달성할 수 있는 목표
Relevant(관련성 있는): 자신의 가치와 연결된 목표
Time-bound(기한이 있는): "언젠가"가 아닌 구체적인 날짜

4. 자동화 시스템 구축하기

의지력에만 의존하기보다는 시스템을 활용하세요. 급여일에 자동이체로 저축과 투자가 먼저 진행되도록 설정하면, 매번 결정하고 행동해야 하는 수고를 덜 수 있습니다. 저는 월급 통장에서 정기예금, 주식형 펀드, 인덱스 ETF로 자동이체 시스템을 구축해 놓았습니다.

 

제가 구축한 자동화 시스템의 구체적인 예는 다음과 같습니다:

급여 입금일(매월 25일) 다음 날인 26일에 자동이체 설정:
월 소득의 10%: 장기 투자 계좌(인덱스 ETF)로 이체
월 소득의 5%: 비상금 계좌로 이체
월 소득의 5%: 단기 목표(여행, 가전제품 등) 계좌로 이체
매주 월요일, 남은 생활비에서 일정 금액을 '자동 반올림 저축'으로 설정
분기별로 인덱스 ETF 자동 리밸런싱 설정

이렇게 설정해두면 매번 의사결정을 하지 않아도 저축과 투자가 자동으로 이루어집니다.

 

자신만의 게임하기 실천 사례

제 경우를 예로 들어보겠습니다. 회사에서는 대부분의 동료들이 고급 외제차를 타고 명품을 소비합니다. 처음에는 저도 그런 소비를 따라하려 했지만, 자신만의 게임하기를 시작한 후에는 달라졌습니다.
저에게 자동차는 단순히 이동 수단이기에, 무리해서 비싼 차를 구매하는 대신 중고차를 선택했습니다. 그리고 그 차액은 매달 여행 자금으로 따로 모으고 있습니다. 여행이 제게 주는 경험과 추억이 비싼 차가 주는 만족감보다 크다고 판단했기 때문입니다.

자신만의 게임하기가 어려운 순간들

모든 여정이 그렇듯, 자신만의 게임하기도 어려운 순간이 있습니다. 특히 다음과 같은 상황에서 흔들릴 수 있습니다:

1. 주변의 '성공 스토리'를 들을 때

친구가 갑자기 부동산으로 큰돈을 벌었다거나, 동료가 주식으로 단기간에 높은 수익을 올렸다는 이야기를 들을 때 흔들릴 수 있습니다. 저 역시 지인이 비트코인으로 수천만 원을 벌었다는 소식에 충동적으로 투자하려는 유혹을 느꼈습니다.
이런 상황에서는 '성공 사례 편향(survivorship bias)'을 기억하세요. 우리는 성공한 사례만 듣게 되고, 실패한 수많은 사례는 보지 못합니다. 저는 이러한 성공 스토리를 들을 때마다 "그들의 게임은 그들의 것, 나의 게임은 나의 것"이라는 문구를 되새깁니다.

2. 경제적 어려움이 닥쳤을 때

갑작스러운 의료비, 차량 수리비 등 예상치 못한 지출이 발생했을 때, 자신만의 계획을 고수하기 어려울 수 있습니다. 이때는 비상금의 중요성이 드러납니다. 저는 6개월치 생활비를 비상금으로 마련해두어, 예상치 못한 상황에도 장기 투자금을 건드리지 않을 수 있습니다.

3. 사회적 압박이 심할 때

명절이나 모임에서 "너는 아직도 그 차를 타니?", "집은 언제 사려고?" 같은 질문을 받을 때 심리적 압박을 느낄 수 있습니다. 이럴 때는 자신의 선택에 확신을 갖고, 필요하다면 정중하게 경계를 세우는 것이 중요합니다.

제 경우에는 "현재 다른 우선순위에 집중하고 있어요"라고 간단히 답하고 화제를 전환합니다. 모든 사람의 기대에 부응할 필요는 없습니다. 자신의 게임에 집중하세요.

자신만의 게임하기 실천 팁

1. SNS 사용 시간 제한하기

끊임없는 비교의 원천인 SNS 사용 시간을 줄이세요. 저는 주말에만 SNS를 열어보는 규칙을 만들었고, 그 결과 불필요한 소비 욕구가 크게 줄었습니다.
구체적인 방법으로는 스마트폰 설정에서 앱 사용 시간을 제한하거나, SNS 앱을 홈 화면에서 제거하여 무의식적인 접속을 줄이는 것이 효과적입니다. 대신 그 시간에 재정 관리 앱을 확인하거나, 투자 관련 정보를 읽는 습관을 들이면 좋습니다.

2. 주변 환경 관리하기

함께 시간을 보내는 사람들이 소비 성향에 큰 영향을 미칩니다. 과시적 소비를 조장하는 모임보다는 가치 있는 경험을 중시하는 사람들과 교류하세요.
저는 재테크 스터디 모임에 참여하여 비슷한 가치관을 가진 사람들과 정기적으로 만납니다. 이 모임에서는 서로의 재정 목표를 공유하고 응원하며, 실질적인 조언을 주고받습니다. 이런 긍정적인 환경이 자신만의 게임을 지속하는 데 큰 도움이 됩니다.

3. 정기적인 재정 점검 시간 갖기

자신만의 게임하기가 잘 진행되고 있는지 정기적으로 점검하는 시간을 가지세요. 목표를 향해 나아가고 있는지, 조정이 필요한 부분은 없는지 확인하는 것이 중요합니다.

 

자신만의 게임하기 실천 팀

재정 점검 시 고려할 질문들:

설정한 목표를 향해 진전이 있는가?
지출 패턴이 내 가치와 일치하는가?
현재 투자 전략이 장기 목표에 적합한가?
비상금은 충분히 유지되고 있는가?
새로운 재정 목표나 조정이 필요한가?

4. 작은 성취 축하하기

큰 목표를 이루기까지 작은 성취들을 축하하는 습관을 들이세요. 예를 들어 100만원 저축 달성, 투자 수익 발생 등의 작은 성공에도 자신을 격려하는 시간을 가지면 동기부여가 됩니다.
저는 3개월마다 '재정 점검의 날'을 정해 그 동안의 성과를 확인하고, 목표를 달성했다면 소소한 보상(좋아하는 책 구매, 특별한 식사 등)을 합니다. 이런 작은 축하 의식이 긴 재정 여정에서 지속적인 동기를 부여합니다.

장기적 관점에서의 자신만의 게임하기

자신만의 게임하기는 단기적인 전략이 아닌 평생의 접근 방식입니다. 시간이 지남에 따라 우리의 가치와 목표는 변할 수 있으며, 그에 맞게 재정 계획도 조정되어야 합니다.

인생 단계별 자신만의 게임하기

20대에는 경력 구축과 자산 형성의 기초를 다지는 것이 중요할 수 있습니다. 30대에는 결혼, 주택 구입, 가족 계획 등으로 우선순위가 변할 수 있죠. 40대와 50대에는 자녀 교육과 노후 준비가 더 중요해질 수 있습니다.
각 단계에서 자신에게 진정으로 중요한 것이 무엇인지 다시 묻고, 그에 맞게 재정 계획을 조정하는 것이 중요합니다. 저는 매년 생일이 되면 "내게 진정으로 중요한 것은 무엇인가?"라는 질문을 스스로에게 던지고, 이에 따라 재정 계획을 조정합니다.

복리의 마법: 시간을 아군으로 만들기

자신만의 게임하기에서 가장 강력한 도구 중 하나는 '시간'입니다. 복리의 효과는 시간이 지날수록 커지기 때문에, 조급하게 단기 성과를 쫓기보다 장기적인 관점에서 꾸준히 투자하는 것이 중요합니다.
예를 들어, 월 30만원씩 연 7% 수익률로 30년간 투자한다면, 총 투자금액 1억 800만원이 약 3억 6천만원으로 불어납니다. 이것이 바로 일관성과 시간의 힘입니다.

나만의 행복을 찾아가는 여정

자신만의 게임하기는 단순한 재정 관리 방식이 아닌, 자신의 가치와 행복을 중심에 두는 삶의 철학입니다. 남들의 기준에서 벗어나 자신만의 길을 걷는 것은 처음에는 어색하고 불안할 수 있습니다. 하지만 그 길 위에서 찾는 진정한 만족감은 어떤 외부적 성공보다 값진 것임을 저는 경험을 통해 알게 되었습니다.
부자가 되는 것은 단순히 많은 돈을 가진 상태가 아니라, 자신이 가진 것에 만족하며 진정으로 가치 있는 것에 자원을 투자할 수 있는 상태입니다. 자신만의 게임하기를 통해 우리는 진정한 의미의 '부자'가 될 수 있습니다.

 

재정적 성공의 의미

저는 요즘 매주 토요일 아침, 조용한 카페에서 커피 한 잔과 함께 제 재정 상황을 점검하는 시간을 갖습니다. 처음에는 의무적으로 시작했지만, 지금은 이 시간이 제 일주일의 하이라이트가 되었습니다. 마치 돈과의 대화를 나누는 듯한 이 시간을 통해 제 삶의 방향과 목표를 명확히 하고, 소소한 성취를 축하합니다.

오늘부터 자신만의 게임하기를 시작해보세요. 남들과의 경쟁에서 벗어나 자신의 가치와 목표에 집중할 때, 재정적 스트레스는 줄어들고 진정한 풍요로움을 경험하게 될 것입니다. 이 여정은 결코 쉽지 않을 수 있지만, 분명 가치 있는 여정될 것임을 확신합니다.