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새해가 시작되면 '올해는 정말 돈 관리를 잘해보자!'라고 다짐하지만, 막상 12월이 되면 '아, 연말정산 준비를 또 미뤘구나'라며 후회한 경험, 혹시 있으신가요? 재테크는 하루아침에 이루어지지 않습니다. 마치 농부가 계절에 맞춰 씨를 뿌리고 거두듯, 우리도 월별로 체계적인 재테크 달력을 만들어 관리하다면 목표 달성이 좀더 체계적이고 쉬워질 겁니다. 실제로 직장인이라면 누구나 겪는 상황들이 있습니다. 1월에는 연말정산으로 바쁘고, 5월에는 종합소득세 때문에 머리가 아프죠. 7월에는 재산세 고지서를 받고 깜짝 놀라고, 12월에는 또다시 연말정산 준비에 허둥댑니다. 이런 반복되는 패턴을 벗어나 체계적으로 관리한다면, 훨씬 효율적인 자산관리가 가능합니다. 1. 재테크, 왜 월별로 관리해야 할까?체계적인 절세 ..

"올해는 꼭 재테크 목표를 달성해야지!" 연초에 결심했던 재무 계획, 지금 어떻게 진행되고 있나요? 어느덧 5월, 상반기가 마무리되어 가는 시점이 되었습니다. 연초의 열정적인 계획은 시간이 지나며 흐릿해지고, 일상에 치여 재정 목표를 까맣게 잊고 지내는 경우가 많습니다. 하지만 걱정하지 마세요. 지금이야말로 재무 상황을 돌아보고 하반기를 준비할 최적의 타이밍입니다. 이번 글에서는 6월이 되기 전, 꼭 확인해야 할 재정 체크리스트를 알아보겠습니다. 1. 상반기 재무 점검의 중요성사실 재무 점검은 일 년에 한 번 하는 연례행사가 아닙니다. 마치 자동차 정비와 같아서, 정기적인 점검이 큰 문제를 예방합니다. 상반기 중간점검이 중요한 이유는 세 가지입니다. 첫째, 계획 이탈을 조기에 발견할 수 있습니다. 연..

부담 없이 자산을 이전하고 싶은데, 세금이 발목을 잡고 있진 않으신가요? 가족 간 자산 이전은 단순한 사랑의 표현 그 이상입니다. 하지만 별생각 없이 진행하면, 예상치 못한 세금 폭탄을 맞을 수도 있습니다. 오늘은 실무에서 자주 마주치는 ‘가족 간 증여’ 상황을 바탕으로, 어떻게 하면 세금을 줄이면서도 현명하게 자산을 이전할 수 있는지 실질적인 방법을 공유드리겠습니다. 1. 가족 간 증여가 중요한 이유가족끼리 돈이나 부동산을 주고받는 일이 잦아지는 요즘, 단순한 도움의 손길이라고 생각하기 쉽습니다. 하지만 증여는 세법상 ‘무상이전’으로 간주되어 과세 대상이 됩니다. 특히 부모 자식 간 증여는 자산이 세대를 넘어가는 중요한 전환점이 되기 때문에, 이에 따른 증여세 부담도 상당할 수밖에 없습니다. 저도 처..