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자산배분 전략 6

안전자산 선호와 자산 포트폴리오 다변화: 불확실한 시대의 생존 전략

"수익률을 따라가다 자산을 잃느니, 안전을 선택해 자산을 지키는 게 낫다." 최근 투자 시장에서 자주 들리는 말입니다. 불확실성이 가득한 글로벌 경제 환경에서 안전자산의 중요성과 포트폴리오 다변화가 왜 지금 더 주목받고 있는지, 그리고 어떻게 실천할 수 있는지 함께 알아보겠습니다. 1. 안전이 최대의 수익인 시대아침에 경제 뉴스를 켜면 마음이 무거워지는 요즘입니다. 지정학적 갈등, 인플레이션, 금리 인상 등 세계 경제의 불확실성이 점점 커지고 있죠. 이런 뉴스들을 보며 '내 소중한 자산은 어떻게 지켜야 할까?' 하는 고민이 깊어집니다. 불과 몇 년 전만 해도 높은 수익률을 쫓아 주식시장에 뛰어들었던 많은 투자자들. 하지만 팬데믹 이후 급변한 경제 환경에서 이제 수익률보다 더 중요한 가치는 바로 '안전..

포트폴리오란? 투자자산을 꾸리는 방법

"모든 달걀을 한 바구니에 담지 마라." 투자의 세계에서 가장 유명한 격언 중 하나입니다. 하지만 정작 어떤 바구니에 어떤 달걀을 얼마나 담아야 할지 모르는 분들이 많습니다. 월급 통장에 쌓인 돈을 어디에 어떻게 나눠 투자해야 할지 고민이신가요? 오늘은 '포트폴리오'라는 개념을 통해 효과적인 자산 배분 방법에 대해 알아보겠습니다. 1. 포트폴리오란 무엇인가?금융 용어로 '포트폴리오(Portfolio)'란 개인이나 기관이 보유한 여러 투자자산의 집합을 의미합니다. 쉽게 말해 투자자가 보유한 금융 상품들의 묶음이라고 생각하면 됩니다. 주식, 채권, 부동산, 예금, ETF, 펀드 등 다양한 자산을 어떤 비율로 보유하고 있는지를 나타내는 개념이죠.회사에 다니면서 실수로 여러 증권사 계좌를 개설하게 된 경험이..

부자들의 수집경험으로 알아보는 정보 루틴과 의사결정 전략

똑같은 정보가 흘러넘치는 세상에서 왜 일부 사람들만 부를 쌓을까요? 부자들의 수집경험을 들여다보면, 단순히 정보를 많이 아는 것이 아니라 그들만의 특별한 정보 필터링과 의사결정 프레임워크를 갖추고 있음을 알 수 있습니다. 오늘은 부자들이 어떻게 정보를 수집하고, 그것을 바탕으로 현명한 재테크종류를 선택하는지 알아보겠습니다. 1. 부자들은 어떻게 정보를 얻을까? - 수집경험의 차이매일 아침 워렌 버핏이 가장 먼저 하는 일은 신문을 읽는 것입니다. 그는 하루에 약 5-6시간을 읽기에 투자한다고 알려져 있습니다. 이처럼 부자들의 수집경험은 단순한 뉴스 스크롤이 아닌, 질 높은 정보의 선별과 지속적인 학습에 집중되어 있습니다. 다양한 정보 소스 활용 부자들은 단일 정보 소스에 의존하지 않습니다. 그들은 전문 금..

환금성이란? 자산을 쉽게 현금으로 바꿀 수 있는 능력

급하게 목돈이 필요한 순간, 여러분은 어떻게 하시나요? 보유 자산이 많아도 당장 현금으로 바꿀 수 없다면 그 자산은 급할 때 쓸모가 없을 수 있습니다. 이렇게 자산을 얼마나 빠르고 쉽게 현금으로 전환할 수 있는지를 나타내는 개념이 바로 '환금성'입니다. 오늘은 우리의 재정 건강에 중요한 영향을 미치는 환금성에 대해 알아보겠습니다. 1. 환금성의 정의와 중요성환금성이란 무엇인가? 환금성(流動性, Liquidity)은 자산을 얼마나 쉽고 빠르게, 그리고 가치 손실 없이 현금으로 바꿀 수 있는 능력을 말합니다. 쉽게 말해, 갑자기 돈이 필요할 때 얼마나 빨리 현금화할 수 있느냐를 의미합니다. 물이 흐르듯 자유롭게 현금으로 바뀔 수 있는 특성이라고 생각하면 이해하기 쉽습니다. 예를 들어, 여러분의 통장에 있는 ..

타인과의 비교가 당신의 자산을 갉아먹는다!

평온한 마음은 육체의 생명이나 시기는 뼈의 썩음이니라. 성경 잠언 14장 30절의 이 구절은 타인과의 끊임없는 비교가 가져오는 내면의 부식에 대해 오래 전부터 경고하고 있습니다. 성경의 지혜서는 물질적 성공에 대한 집착과 타인과의 비교가 가져오는 공허함에 대해 여러 차례 언급합니다. 매일 아침 SNS를 열면 마주치는 화려한 성공 이야기들, 직장 동료의 투자 수익 자랑, 동창회에서 들려오는 승진 소식... 이런 비교는 우리의 일상을 채우고 있습니다. 특히 재무적 영역에서는 이 비교의 그물이 더욱 촘촘해집니다. 누군가의 투자 수익률이 내 인생의 가치를 평가하는 잣대가 되어버린 시대입니다. 현대 철학자 마르타 누스바움(Martha Nussbaum)은 "외부에서 부여된 가치 기준이 우리의 고유한 내면의 나침반을..

모든 실패에 감사하기: 실패를 자산으로 바꾸는 마인드

인생에서 가장 값진 교훈은 대부분 실패의 순간에 찾아옵니다. 매일 반복되는 업무 속에서 실패를 두려워하며 안전지대에만 머무르고 있다면, 어쩌면 가장 큰 성장 기회를 놓치고 있는지도 모릅니다. 오늘은 제가 경험한 실패들이 어떻게 인생의 전환점이 되었는지, 그리고 실패를 자산으로 바꾸는 마인드셋에 대해 이야기해보려 합니다. 1. 실패가 두려워 시도조차 하지 않았던 시간들대학을 졸업하고 입사한 첫 회사에서의 기억이 선명합니다. 당시 저는 실수하는 것이 세상에서 가장 두려웠습니다. 신입사원으로 부서에 배치된 후, 매일같이 완벽한 업무 처리를 위해 노력했죠. 업무 미팅에서도 의견을 제시하기보다는 주로 듣기만 했습니다. 혹시 제 의견이 틀리거나 비효율적이라고 판단되면 어떡하나 하는 두려움 때문이었죠.그러던 어느..

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