트렌드X 인사이트

"노후를 위해 변액연금보험 하나쯤은 들어야 하지 않을까?" 설계사의 권유를 받으며 고민해 본 적 있으시죠? 하지만 막상 약관을 펼쳐보면 사업비율, 펀드 수익률, 세제혜택 등 복잡한 용어들이 가득합니다. 특히 '사업비'와 '수익률' 중 무엇을 더 중시해야 할지 판단하기 어렵습니다. 오늘은 변액연금보험의 핵심 메커니즘을 냉철하게 분석하고, 여러분의 재무 설계에 실질적으로 도움이 되는 관점을 제시하겠습니다. 1. 변액연금보험의 기본 개념변액연금보험은 보험과 투자를 결합한 금융상품입니다. 납입한 보험료가 펀드에 투자되어 운용 성과에 따라 연금 수령액이 변동되는 구조죠. 일반 연금보험과 달리 원금이 보장되지 않지만, 대신 높은 수익을 기대할 수 있다는 점이 특징입니다.핵심은 여러분이 납입하는 돈이 순수 투자금과..

점심시간에 동료와 연금저축 얘기를 하다가 "내년부터 세제혜택이 줄어든다던데?"라는 말을 들었을 때, 마음 한구석이 복잡해지셨던 경험 있으신가요? 벌써 몇 년째 연금계좌를 열심히 채우고 있는데, 갑자기 룰이 바뀐다는 소식에 당황스럽기만 합니다. 하지만 걱정하기보다는 미리 대응 전략을 세워두는 것이 더 현명하겠죠. 1. 연금계좌 비과세 혜택 축소 배경2025년 1월 1일부터 실제로 시행된 변화는 생각보다 복잡하고 심각합니다. 정부가 선 환급해 주던 외국납부세액공제가 사라지고, 외국과 국내의 원천징수 세율에 따라 차액만 추가로 징수하는 형태로 바뀌었습니다. 이는 단순한 정책 검토가 아니라 이미 시행 중인 현실입니다. 기존에는 해외투자 펀드에서 배당금을 받을 때 미국 정부가 15%의 배당소득세를 떼어가더라도,..